上班族辛苦工作半辈子，最希望人生的下半场能实现退休生活梦想，不过，面对长达20至30年的退休生活，应如何准备足够的财富实现理想？寿险业建议，不妨善用三项策略打造理想的退休计划，将可筑梦踏实，拥有富足的退休生活。

苏黎世国际人寿总经理汤维华汤维华表示，随着平均寿命延长与少子化趋势的影响，国人已渐了解退休规划的重要性，然而想要累积一笔理想的退休金并不容易，除了须拟定退休生活计划，计算理想的所得替代率及每月需投资金额外，也需关切投资环境的低利率及高通膨的影响，因此，更需选择适合的规划工具并定期检视调整，避免资产被通货膨胀所侵蚀。

汤维华指出，退休规划过程中会出现许多趋势变化的不利因素，但只要提早开始准备，并透过积极参与、慎选产品及善用专业等3项策略，将能轻松打造理想的退休规划。

汤维华表示，想拥有富足的退休生活，积极参与按部就班的执行力是最重要的关键。政府有心担负国人退休的责任，但根据试算，工作满30年后退休，劳保年金加计劳退新制退休金，只能提供3成左右的所得替代率，与合宜的退休后所得替代率7成相较，仍有颇大的差距，建议民众最好每个月固定从薪资中提拨10%~15%，积极参与投入储蓄或投资，透过定期定额投资与时间与复利的效果，让退休金累积更快速。

此外，汤维华指出，累积退休金最担心的是通货膨胀导致购买力减少，若使用过度保守的退休规划工具时，将导致退休金累积速度赶不上通货膨胀的速度，让钱越变越薄，建议可选择变额年金保险，以苏黎世的「富裕年年变额年金保险」为例，该保单连结的标的包括保守的债券型基金，或是收益较高的股票型基金，既能抗通膨，又有较高的财富增长机会。同时，该保单累积期间届满后，保户可领取年金，最高领到110岁，可避开退休金用罄的长寿风险。

根据行政院研考会于民国101年针对「民众投资理财知识了解程度」所进行的调查显示，只有3.5%的受访者，认为非常了解投资理财知识，有31.5%自认还算了解，其中有多达54.4%自认不是很了解，更有10.5%坦言完全不了解。

对此，汤维华表示，多数具有成长性的投资工具，例如基金及变额年金保险等商品，需要具备定期检视及调整投资组合的能力。考量目前低利率及投资环境瞬息万变下，汤维华也提醒民众在选择专业人员及投资工具时，应更加小心，务必要清楚了解相关的投资内容，以免承担巨大的投资风险。